3.1 الأهداف

• التحقق من هوية المستخدمين وصحة البيانات المقدمة عند إنشاء الحساب أو قبل تنفيذ العمليات الجوهرية.
• الحد من الاحتيال وإساءة الاستخدام وانتحال الهوية واستخدام المنصة في أغراض غير مشروعة.
• الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومتطلبات الفحص والتحقق والرقابة ذات الصلة.

3.2 متى يطبق التحقق

• عند فتح الحساب أو قبل تمكين المستخدم من استخدام كامل الخدمات.
• قبل تمكين الاشتراك في الفرص أو السحب أو إضافة بعض وسائل الدفع أو إجراء تعديلات حساسة.
• عند وجود تغييرات جوهرية في البيانات أو الاشتباه في النشاط أو بناء على متطلبات تنظيمية أو رقابية.

3.3 المعلومات والمستندات المطلوبة

• بيانات الهوية الأساسية: الاسم، رقم الهوية/الإقامة، الجنسية، تاريخ الميلاد، تاريخ الصلاحية.
• صورة أو صور الوثيقة الرسمية، وصورة شخصية أو أي وسيلة تحقق بيومترية/مرئية تسمح بها السياسة أو مزود الخدمة.
• بيانات الحساب البنكي أو وسائل الدفع، وقد يطلب ما يثبت ملكية الحساب أو علاقته بالمستخدم.
• بيانات إضافية مثل مصدر الأموال، الغرض من الاستثمار، أو أي مستندات داعمة أخرى بحسب درجة المخاطر.

3.4 الفحص والمراجعة

• يجوز للمنصة الاستعانة بمزودي خدمات التحقق من الهوية أو مطابقة البيانات أو فحص القوائم ذات الصلة أو مقدمي خدمات الامتثال والفحص.
• يجوز مراجعة الحسابات والعمليات بصورة يدوية أو آلية أو مشتركة، وقد ترتب المنصة مستويات مختلفة من الفحص بحسب المخاطر.
• في حال وجود تعارض أو نقص أو عدم كفاية في البيانات، يجوز طلب استكمالها أو رفض التحقق أو تعليق بعض الخدمات.

3.5 مؤشرات المخاطر والحالات الخاصة

• تأخذ المنصة في الاعتبار مؤشرات مثل عدم اتساق البيانات، تعدد الحسابات، أنماط الدفع غير المعتادة، التغييرات المتكررة في المعلومات، أو أي قرائن أخرى تدل على ارتفاع المخاطر.
• يجوز للمنصة طلب معلومات معززة أو مراجعة إضافية للحسابات ذات المخاطر الأعلى أو العمليات غير المعتادة.

3.6 نتائج التحقق والإجراءات الممكنة

• القبول: اعتماد حالة التحقق والأهلية ضمن حدود السياسات المعتمدة.
• طلب معلومات إضافية: تعليق بعض الوظائف إلى حين استكمال البيانات المطلوبة.
• الرفض أو التعليق: إذا تعذر التحقق أو ظهرت مؤشرات مخاطر غير مقبولة أو وجدت أسباب تنظيمية أو أمنية تبرر ذلك.

3.7 التزامات المستخدم

• يلتزم المستخدم بتقديم بيانات صحيحة وكاملة، والإفصاح عن أي تغييرات جوهرية فور حدوثها.
• يلتزم بعدم استخدام حسابه أو حسابات الغير أو وسائل دفع أو حسابات بنكية لا يملكها أو لا يملك حق استخدامها.
• يلتزم بالاستجابة للطلبات المعقولة لاستكمال التحقق أو تفسير بعض العمليات إذا لزم ذلك.

3.8 السجلات والاحتفاظ

• تحتفظ المنصة بسجلات التحقق والامتثال والمراجعات والقرارات والعمليات للمدة اللازمة نظامًا أو تعاقديًا أو رقابيًا.
• تخضع هذه السجلات لضوابط السرية وحماية البيانات المنصوص عليها في سياسة الخصوصية والضوابط الداخلية.